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我有社保年金储蓄 为啥还要买养老基金?

来源:未知   日期:2018-08-02 15:55
你有基本养老保险吗?有! 你有企业年金吗?有! 你有储蓄吗?有! 那么,为了养老,你仍有必要购买养老目标基金! 为什么? 基本养老保险压力大 基本养老保险,通常由政府破法

  你有基本养老保险吗?有!

  你有企业年金吗?有!

  你有储蓄吗?有!

  那么,为了养老,你仍有必要购买养老目标基金!

  为什么?

  基本养老保险压力大

  基本养老保险,通常由政府破法强制履行并承担最终任务,旨在给退休职员供给基本养老保障。

  基本养老保险诚然覆盖广,然而保障低,定位是满足退休人员的基本生活须要,如果想依附基本养老保险提高生活品德有难度。而且,一旦发生天下大乱,基本养老保险不足以供应足够的保障。

  随着人口老龄化,老年抚养系数始终回升,一方面领取养老金的人数不断增加,另一方面缴纳养老保险费的人数不断减少,养老包袱沉重。

  根据联合国《世界人口展望2015》,当前我国老年人口抚养比在13%左右,跟着我国人口老龄化迅速发展,老年抚养系数将持续增加,2030 年前后将达到25%左右,2045年前后开始超过发达国家水平,并持续长期高于世界均匀水平。

  笔者补充一下,我国的基本养老保险目前采取的是现收现付模式,就是说,由当期工作一代人通过纳税或缴费进行融资,给付退休一代人的养老金待遇。

  同时,近年来,我国养老金的替代率又呈逐步下降之势。从2000 年当前,基本养老保险替代率持续降低。只管经过连续十余年的养老金待遇调解,基本养老保险替代率仍然处于较低程度,而国际劳工组织在《社会保障最低标准公约》中提出老年人养老金目标替代率应不低于55%。

  (数据来源:券商报告,根据1997-2016 年人力资源与社会保障事业发展统计公报计算得出。)

  一边是老年抚养系数的上升,另一边是替换率的降落,“一升一降”把退休人员夹在旁边。

  企业年金笼罩率低

  假如你有企业年金,首先要庆祝你了。毕竟,企业年金是弥补养老盘算,由企业自主设破,属于企业的自发逼迫举动,全国雇员千千万,不是人人都有机会有企业年金。

  企业年金覆盖率低的主要起因是大量企业没能力或没能源加入,目前企业累赘的法定社保费率,差不久濒临企业工资总额的40%,其中的养老保险费占工资总额的20%,大多数企业不才干再掏出额外的一笔钱为职工购买企业年金。

  对一些效益较好、有才能参与的企业来说,还可能存在能源不足的问题。企业年金不是强迫性的社会保险,而是一种被迫性的职工福利,是企业在市场竞争中为了吸引劳动者,褒奖人才而实行的福利,而有这个动力的企业仅占少数。

  储蓄利率跑不赢通货膨胀

  有友人说,我把一部分钱存在银行,存个多少十年,等到我老的时候用来养老。

  存银行的好处就是,可能自己决定存多存少,危险相对小一点。然而,存银行最大的问题是利率跑不过CPI,导致购买力下降。

  通货膨胀是最大的杀手。

  小错误们应当还记得去年的一条新闻,兴许能让咱们通过时间的隧道看到依靠银行储蓄养老的成果。

  去年,厦门的陈女士成功提取一笔44年的存款,这张老存单存入日期是1973年3月20日,金额是1200元。

  44年从前了,这张1200元的存单究竟能支取多少钱呢?经多方盘算确认,在支取日这笔存了44年的存单本息共计为2684.04元,其中成本1484.04元。

  44年前,1200元能买什么?

  上个世纪70年代,个别职工工资每月多少十块钱。粗略来说,当年好一点的大米约0.13元/斤,猪肉0.7元/斤。12口之家一天只需要一两元左右的伙食费。这1200元在当年就是一笔“巨款”。

  可是,当初呢?

  打算通过储蓄来养老的小搭档们要留心了,对比一下这条消息,当初存在银行的钱,等到将来养老的时候,购置力可想而知。

  因此,对既有基本养老保险,又有企业年金,还有储蓄的友人们来说,单靠这些来养老还不够。

  或者,应该考虑再加上一项――即将横空出世的养老目标基金!

  养老目标基金,以准求养老资产的长期稳重增值为目标,鼓励投资人长期持有,采用成熟的资产配置策略,公平操纵资产组合稳固风险的公开募集证券投资基金。

  根据《养老金第三支柱元年白皮书》数据显示,基金公司受托治理基本养老金、企业年金、社保基金等各类养老金1.5万亿元,在养老金境内投资管理人的市场份额占比超过50%,总体上实现良好收益。

  依据全国社会保障基金理事会2018年7月31日发布的《2017年度社保基金年度报告》,社保基金自成立以来的年均投资收益率8.44%,累计投资收益额10073.99亿元。2017年社保基金权力投资收益额1846.14亿元,投资收益率9.68%。

  防患未然,有恃无恐。根本养老保险保障基础生涯需要,且面临老年抚育系数一直回升跟养老金的调换率逐渐下降的压力;企业年金经营危险目前依然较大,平均收益率低;银行储蓄跑不赢通货膨胀。为了“老有所养”,关注养老目的基金,或容许以为老年的体面生活上一道保险杠。

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